到底要不要申请信用卡临时额度呢？

不少友友们都会收到银行提示有一笔临时额度可以使用，是不是都在纠结呀？这个临时额

度到底用不用？来，小编为你揭晓！ 信用卡额度分两种：固定额度和临时额度。 

固定额度：银行给你的长期额度，只要按时还款，还款方式可以全额还、最低还，甚至分期。

但想提固定额度银行得看你的用卡习惯、收入情况，综合评估后才决定是否给你加额度；

临时额度：银行看你最近刷卡频繁、还款准时，可能主动给你临时加额度，有效期通常1到3

个月。到期必须一次性还清，不能分期，也不能只还最低还款。不过，临时额度申请起来比

固定额度容易，有些银行甚至能把它转成固定额度。 举个例子：你原本信用卡额度2万，银

行临时给你加了1万，那这个月你就能刷3万。但到期后，额度会自动降回2万，多刷的部分

必须全额还上，否则不仅收超限费，还可能影响征信。 

临时额度会影响总授信吗？ 

总授信额度是银行根据你的收入、负债、信用记录等综合评估的信用卡额度上限。一旦接近

这个上限，再想申请新卡或提额就难了。 上征信：比如招商、中信、平安、中行、交行、兴业、

建行。这意味着临时额度会占用你的总授信空间； 而不上征信：像浦发、广发、民生、光大这

些银行，临时额度一般，但你的总欠款里可能会体现出来。 不过临时额度用多了，照样可能影

响你申请新卡或贷款。 

临时额度在征信上的展现方式也有两种： 

• 一种是直接加到信用卡总额度里； 

• 一种是额度不变，但你的负债看起来更高了。 

哪些银行的临时额度会影响提固定额度？ 

• 谨慎临时额度：建行、农行、交行、中行这些银行的风控比较严，可能得等3到6个月才能申请

提固定额度； 

• 适当有助提固额：招行、广发、平安、浦发、兴业这些银行适当用临时额度反而可能帮助提额； 

• 影响不大：中信、华夏、工行这些对提固定额度影响不大。 临时额度的好处和坏处 好处： 

• 临时提高消费能力，适合短期资金周转，比如旅游、购物季； 

• 用得好可能转成固定额度，或者让银行给你更高初始额度； 

• 有些银行（如招行）会参考临时额度使用情况，决定是否给你提额。 坏处： 

• 占用总授信，可能影响你申请新卡或贷款； 必须全额还款，压力比固定额度大； 

• 某些银行（如建行）用了临时额度后，短期内很难提固定额度。 怎么用临时额度才最划算？ 

• 别刷爆，适度使用：最好控制在10%-20%；
• 提前（3天）申请转固定额度：如招行、浦发；
• 多元化消费：别只刷大额，超市、加油、网购都来点； 

• 必须全额还款：逾期不仅影响征信，还可能被收超限费； 

• 保持良好用卡习惯：每月刷卡20笔以上，按时还款。 临时额度、分期、备用金的关系 很多信用

卡背后的贷款产品（如备用金、快贷）也会占用总授信： 

• 农行备用金、建行快贷：上征信，影响总授信。 

• 工行融e借：显示为贷款，E分期会计入信用卡额度。 

• 招行e招贷、浦发万用金：合并进信用卡额度。 这些产品虽然方便，但用多了会让银行觉得你负债高，

反而影响提额。 

总结： 临时额度用好了能帮你周转资金、甚至提额，用不好可能踩到征信的坑。关键看你的需求： 

• 短期缺钱：可以适当用，但别刷爆，记得按时还。 

• 想提固定额度：优先选招行、广发这类对临时额度友好的银行。 

• 近期要申卡或贷款：慎用建行、中行等上征信的临时额度，避免影响审批。 

最后提醒：临时额度是“救急不救穷”，理性消费才是王道啊！

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