必看！一机一户时代，判断自己是否高风险用户的关键要点！【建议收藏】

大家好，今天来聊聊银行“高风险客户”的判定标准。在银行眼里，可不是随随便便就给人贴上这个标

签的。究竟是什么因素会让银行把你列入“高风险客户”的名单呢？这背后其实藏着不少门道，关系到

我们每个人的金融生活。接下来，就带大家一起揭开这个谜团，让大家提前知晓，有备无患，稳稳守护

自己的金融安全。 

银行判断高风险客户的一般因素 
1负债率：收入不够还债，银行比你还慌！银行借钱给你，最担心的就是收不回来！要是你的负债率过高，

比如说每月还款额占月收入的50%-70%（各家银行标准有差异），银行就会把你当成“高危对象”。咱举

个例子，你每个月工资就那么多，但是信用卡欠了不少钱，还背着房贷、车贷，甚至还有其他消费贷款，

这样一来，每个月工资一到账，一大半都得拿去还款，剩下的钱可能连基本生活开销都不够。银行看到你

这种情况，能不慌吗？肯定会担心你哪天资金链断裂，还不上钱，所以就会对你的贷款申请格外谨慎。

2信用卡使用：这些行为别再有！随着一机一户政策全面落地，刷卡行为需格外留心。若总是在同一非日

常消费商户，规律性地刷大额整数金额，银行大概率会怀疑你在TX。一旦银行限制该商户，你还继续刷，

风险等级就会迅速上升，影响信用卡使用和贷款申请。同时，在被银行列入“不靠谱”名单的风险商户

（高风险行业或因不良经营被标记的商户）长期消费，银行会觉得你的消费行为反常，怀疑你的还款能力，

将你归为高风险客户。所以，大家务必留意刷卡行为，避免不必要的麻烦。 

3不良信用记录：逾期还款！一旦信用卡出现逾期还款甚至欠款不还的情况，银行肯定会对你格外警惕。要

是多次逾期，欠款数额较大，逾期时间还很长，那在银行的评估体系里，你的风险等级瞬间就会爆表。在银

行看来，这样的行为就等同于在说“我信用有问题” ，往后再想从银行借钱，难度可就大大增加了，银行

放贷时会慎之又慎。 

如何判断自己是不是高风险客户？

01查看个人债务情况。想知道自己在银行眼中的风险程度？先花点时间好好梳理下个人负债情况，把信用卡

欠款、房贷、车贷以及各类消费贷款都罗列清楚，算出每月还款总额。紧接着，将这个总额和月收入做个对比。

要是每月还款总额超过月收入的50% - 70%（具体比例因银行而异），这就是个危险信号，意味着你很可能已处

于高风险区间，后续贷款、信用卡申请等业务都可能受限，可得多留个心眼儿！ 

02分析个人信用卡交易行为。想要清楚了解自己在银行的信用状况，得从这两方面入手自查：信用卡使用情况排

查。仔细回顾过往信用卡使用记录，尤其留意是否收到过银行发送的疑似Tx提示短信。日常刷卡时，要是经常在

同一台POS机，或者同一家商户进行大额交易，而且交易金额还总是整数，这就很容易被银行盯上。此外，交易

行为是否背离正常消费习惯，也是自查关键。比如普通上班族，却频繁出现高额奢侈品消费记录，这种异常情

况很可能引发银行对消费真实性的质疑，进而影响个人信用评估。个人信用报告审查：个人信用报告是信用状况

的重要体现，务必定期查看。着重关注有无逾期还款记录，其中逾期次数、逾期金额以及逾期时长最为关键。

哪怕只是一次逾期，都可能在信用报告上留下痕迹，逾期次数多、金额大且时间长，负面影响更是不容小觑，

会严重拉低个人信用评分，对后续贷款、信用卡申请等金融业务造成阻碍。 

最后总结经验！
银行对高风险客户的判定直接关系到咱们的金融生活，可千万别不当回事儿！一定要提前搞清楚判定标准，

及时规避潜在风险。毕竟谁都不想因为自己的疏忽，留下不良信用记录，到时候借钱、贷款四处碰壁，那可就

太糟心了！ 大家不妨赶紧对照前面提到的内容，认认真真自查一遍。要是发现有问题，别犹豫，立马改正，

努力做个让银行信赖的优质客户。 

另外，一定要牢记按时还款，千万别让信用卡长期处于空卡状态。要是收到银行发来的警示性短信，那就说明

用卡行为已经引起银行关注了，必须马上调整用卡方式。日常消费也要尽量多元化，让消费账单丰富起来，这

样才能稳稳维护好自己的信用，在金融事务上顺顺利利！ 

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