信用卡遇到这种POS机刷卡行为，银行一眼就能看出你在TX！

2025年以后银行风控是比较魔幻的，作为实体，我们都知道各家银行它们的风控政策在

央妈妈的带领下，都在有条不紊的去进行一个收紧政策。
往年只要是我们按时还款不逾期，卡片基本上都可以保住原有额度，而且有可能还会因为

咱们刷卡比较频繁，然后出现一个提升额度的情况。但是今年不一样了，如果你只想靠按

时还款这个动作让银行帮你提额，现在是基本不可能了，我们能完完整整的保证我们现有

的授信额度，不出现降额封卡就已经是很幸运了。
今天小编就想跟伙伴们一起了解一下，今年到底有哪些使用信用卡在POS机上TX行为将会

成为各家银行之后风控的重点，下面我们就一起来看一下。

第一点，虚假交易。
1、POS机消费商户名称虚假，商户名称在对比国家权威机构（工商网、红盾、蓝盾）的数据

库时候根本查询不到，或者是多字少字，滥竽充数的都不叫做真实商户。在这里需要多次强

调大家在查询的时候一定是一字不差的可以查询得到的商户。
真实商户消费为什么这么重要呢？我们可以想一下，如果我的消费的商户都不存在，那我们这

笔消费又是在哪里进行的，这不是摆明了告诉银行，我们是在进行TX吗？
2、不符合逻辑的消费，比如一家快餐店，我们POS机刷卡消费了几千甚至于几万元，这难道是

去盘店了吗？又或者早晨刷出了酒吧夜店等一般晚上才会出现消费的地方，店家在这个时间段

有可能都没有开门，我们又怎么能进行消费，所以这种刷卡情况一点都不消费逻辑。
还有一种情况，刷卡地区是最容易被我们忽视的，银行审核标准是以地级市为界。就是短时间

内两笔交易，交易记录中刷卡地区相隔甚远，甚至跨省了，比如上一个小时我们的消费还在上海，

下一个小时有可能就跑到了海南，即使我们做飞机去有可能安检都还没过完，那请问我们是坐

火箭了吗？
3、优惠类商户消费，我们平时小额消费就是正常的标准类商户，但是一遇到大额度的消费记录，

不是加油站就是超市、机票。这种一到让银行能挣钱的时候，就跳到优惠类甚至公益类的商户，

摆明了是人为操作，为了节省成本恶意TX，所以会让银行一眼就能判定我们是有问题的信用卡TX行为。

第二点，用卡习惯不良。
1、长期空卡长期最低还款，这点之前小编有说到过，银行是一家以盈利为目的的金融机构，不是

慈善家，他是要在保证自己本金安全的前提下去争取利润。所以我们使用信用卡的额度是没有问

题的，但是由于使用率过大，卡经常刷爆（卡片使用率超过了75%已经是属于刷爆了）。长期空卡

最低还款就会引起银行对我们的关注（有最低还款的金额我们可以做稍微还多一点的动作规避）。

一方面银行是担心我我们的资金链断裂，有还不上本金的风险，第二方面也会考虑我们资金长期

的流出到底是做了哪方面的用途，是否合法合规。
2、连续大额消费刷空卡片，大额消费本身是没有问题的，但很多伙伴刚把钱还进卡里没多长时间，

短时间之内又是连续几笔大额消费将卡片刷空套出资金，那不就坐实了我们是一个用POS机TX的用户吗？
3、经常使用他人账号进行还款，正常我们个人消费的卡片都是由个人自己还款的。如果你长期使

用他人账户进行还款，一个是银行会判定持卡人是不是不具备还款的能力，另一个本身找他人贷

还就是违规操作，这两方面都会引起银行对你的格外关注。前一段时间呢，很多光大银行的卡友

都接到了禁止贷还的风控短信，严重的还会直接遇到降额封卡的情况。

上述说到这几种行为将会是今年以及以后所有银行风控的重点，如果你还在进行这样不合规，不合

法的操作的话，那你的信用卡刷卡行为在银行的风控账单当中会格外的刺眼，一定会被关注起来。
其实我们作为持卡人，除了在享受信用卡给我们的生活以及资金上带来便捷的前提之下，一定要进

行一个合规的用卡，毕竟信用卡的额度是由银行发放给我们的。所以我们在使用的过程中要尽量去

到真实商户，刷出符合逻辑的消费。
于此同时我们要注意自己的用卡习惯，因为用卡习惯可以向银行去证明，我们除了是一个能保证银

行资金安全，让银行有利润可赚的人，同时也是一个有稳定收入而且有良好还款能力、良好还款意

愿的一个优质用户，而不是让银行通过我们的不良用卡习惯坐实了我们是一个信用卡TX用户。
因为TX行为将会是以后各家银行风控的重点，所以这里小盛给大家建议，我们可以去借助一些比如说

2583、4321这样的基础的养卡法则，一定是结合自己卡片的的实际情况去运用。

pos机办理、加微信号：8300163

pos机专业知识网独家原创文章，未经允许，谢绝转载！

本文链接：https://www.55pos.com/post/2173.html